Tommy Stachi: profil poskytovatele půjček

Tommy Stachi je nebankovní poskytovatel splátkových spotřebitelských úvěrů. Na rozdíl od firem, které se soustředí na krátkodobé mikropůjčky do výplaty, tu jde o klasické delší úvěry s pravidelnou splátkou. Cílovou skupinou jsou žadatelé, kteří neprošli u banky a hledají licencovanou nebankovní alternativu — což je legitimní segment trhu, u kterého ale platí, že cenou za dostupnost bývá vyšší RPSN.

„Nebankovní" znamená totéž co u ostatních subjektů v katalogu: právní kategorii, ne nižší úroveň pravidel. Firma nemá bankovní licenci, takže nesmí přijímat vklady, spotřebitelské úvěry ale poskytovat smí, protože k tomu má oprávnění ČNB. Řídí se zákonem č. 257/2016 Sb. stejně jako banka — musí posoudit úvěruschopnost podle § 86, předat předsmluvní informace, uvést RPSN a nechat čtrnáct dní na odstoupení. To, že firma půjčuje i těm, kdo neprošli u banky, neznamená, že půjčuje bez posouzení.

Co na profilu nenajdete, jsou konkrétní úrokové sazby, RPSN, poplatky ani rozpětí částek — ta čísla se mění a jejich opisování na cizí web vede k tomu, že si čtenář odnese neplatný údaj. To je u Tommy Stachi obzvlášť namístě, protože právě způsob prezentace ceny je tu poučný. Profil proto stojí na stabilních atributech: oprávnění, produktech, kanálech a ověřitelné dohledatelnosti informací. Proč to tak máme nastavené, rozebírá stránka jak vyděláváme.

Údaje v tabulce nepocházejí z webu firmy, ale z registru České národní banky a z rejstříkových dat ověřených v ARES podle IČO. U poskytovatele, který cílí na žadatele odmítnuté bankou, je ověření v registru obzvlášť namístě — právě do tohoto segmentu totiž míří i nelegální nabídky slibující „půjčku každému". TOMMY STACHI s.r.o. je zapsáno v seznamu nebankovních poskytovatelů spotřebitelského úvěru, tomtéž veřejném registru ČNB, ve kterém jsou i banky, a jeho IČO 27148084 v patičce web uvádí.

Rozdíl mezi licencovanou firmou a nelegální nabídkou nepoznáte podle vzhledu webu ani podle vstřícného tónu reklamy, ale podle zápisu v registru ČNB. Jak záznam přečíst, popisuje stránka o registru ČNB; obecný postup prověření pak návod jak ověřit poskytovatele půjčky.

Tommy Stachi sjednává úvěry online a po telefonu. Pro žadatele je to rychlé a dostupné odkudkoli, znamená to ale, že celý vztah stojí na dokumentech, které dostanete elektronicky — žádný člověk u přepážky, kterého byste se doptali. O to důležitější je předsmluvní informace skutečně přečíst a nespoléhat na to, co zaznělo v reklamě nebo v telefonu.

U telefonního sjednání platí, že máte právo dostat předsmluvní informace písemně, ne jen vyslechnout je v hovoru — číslo RPSN a celkovou částku k vrácení si nikdo nezapamatuje ze slova. Na distančně uzavřenou smlouvu se navíc vztahuje čtrnáctidenní lhůta pro odstoupení podle § 118, takže i to, k čemu vás hovor dovedl, si můžete rozmyslet. Posouzení úvěruschopnosti proběhne i tady; vstřícnost k odmítnutým žadatelům neznamená, že se neposuzuje.

První věc u Tommy Stachi je, jak číst cenu z reklamy. Údaj „RPSN od" ukazuje nejlepší možný případ, ne to, co dostanete vy — rozhodující je RPSN vaší konkrétní nabídky a reprezentativní příklad. Nesrovnávejte proto úvěry podle „od" v inzerátu, ale podle celkové částky k vrácení, kterou máte v předsmluvních informacích.

Druhá věc je slib „bez skrytých poplatků". Znamená, že poplatky mají být uvedené předem, ne že žádné nejsou — pravidelný administrativní poplatek se do ceny počítá a promítá se do RPSN. Ověřte si ho proti reprezentativnímu příkladu, kde má být zahrnutý; když headline mluví o nízké sazbě a příklad ukazuje vyšší RPSN, je rozdíl právě v poplatcích.

Třetí bod je praktický. Sazebník poplatků je podle podmínek dostupný až po přihlášení do klientské zóny — proto ztráta bodu v Indexu a proto se před podpisem opřete hlavně o reprezentativní příklad a předsmluvní informace. A jako u každé nabídky ověřte podle IČO 27148084, s kým jednáte, zvlášť pokud vás oslovila nevyžádaná nabídka; postup shrnuje návod jak ověřit poskytovatele půjčky.

Začněte u reprezentativního příkladu na stránce produktu. Zákon o spotřebitelském úvěru ho vyžaduje všude, kde se v nabídce objeví číslo, a je to jediné místo, kde vidíte sazbu i RPSN pohromadě se vzorovou částkou a splatností — a kde se ukáže rozdíl proti reklamnímu „RPSN od". U Tommy Stachi je to o to důležitější, že souhrnný sazebník je až v klientské zóně, takže veřejně dostupnou cenu nesete právě z příkladu.

Rozhodující dokument dostanete až v procesu žádosti — předsmluvní informace na standardizovaném formuláři. Právě v nich je RPSN vaší nabídky, celková částka k vrácení a podmínky předčasného splacení. Podle § 117 zákona č. 257/2016 Sb. smí poskytovatel při předčasném splacení požadovat náhradu nákladů nejvýše 1 % ze splácené jistiny, a jen 0,5 %, pokud do konce splatnosti zbývá méně než rok. Od smlouvy můžete podle § 118 odstoupit do 14 dnů bez udání důvodu.

Poslední místo, kam se podívat, je nejméně příjemné a nejvíc užitečné: co se stane, když nezaplatíte včas. Tommy Stachi má následky prodlení popsané veřejně — proto plný počet bodů u sankcí. Přečtěte si je dřív, než je budete potřebovat, a ověřte si i pojmy jako úrok z prodlení a zesplatnění, protože právě ony rozhodují o tom, jak drahá bude jedna vynechaná splátka.