Úrok z prodlení: kolik stojí pozdní splátka

Úrok z prodlení je cena za to, že věřitel čeká na peníze déle, než měl. Jakmile se dostanete do prodlení — tedy nezaplatíte splátku včas — začne úrok z prodlení nabíhat, a to den po dni, dokud dluh neuhradíte. Na rozdíl od smluvní pokuty ho věřitel nemusí mít sjednaný ve smlouvě; nárok na něj vzniká přímo ze zákona.

Výši úroku z prodlení u spotřebitelských závazků stanoví nařízení vlády. Sazba se odvíjí od repo sazby České národní banky zvýšené o pevný počet procentních bodů; protože repo sazba se v čase mění, mění se s ní i zákonný úrok z prodlení. Konkrétní procento tedy závisí na tom, jaká sazba platí v době prodlení — proto ho vždy ověřte podle aktuálního znění předpisu, ne podle staršího údaje.

Jak se úrok z prodlení počítá

Úrok z prodlení se počítá z dlužné částky za dobu, po kterou jste v prodlení. Čím déle dluh trvá a čím vyšší je, tím víc na úroku naroste. Nejde o jednorázový poplatek, ale o průběžně narůstající částku — každý den prodlení něco přidá. To je důvod, proč se i krátké zpoždění vyplatí řešit hned: dokud je dluh malý a prodlení krátké, je i úrok z prodlení nízký. Ostatní pojmy, které se v souvislosti s prodlením objevují, vysvětluje slovník pojmů.

Co dalšího smí věřitel při prodlení účtovat

Vedle úroku z prodlení může věřitel uplatnit sjednanou smluvní pokutu a účelně vynaložené náklady spojené s vymáháním. U spotřebitelských úvěrů ale zákon souhrn všech sankcí za prodlení zastropuje — věřitel je nemůže libovolně sčítat nad zákonnou hranici. Přehled toho, co je a není přípustné, najdete v průvodci poplatky a sankce. Pokud vám někdo účtuje sankce zjevně nad rámec zákona, můžete se obrátit na finančního arbitra.

Ilustrativní příklad

Zapomenete zaplatit splátku a uhradíte ji o dva týdny později. Za těch čtrnáct dní prodlení věřiteli naskočí úrok z prodlení počítaný ze zpožděné částky — u krátkého prodlení jde obvykle o malou sumu. Kdybyste ale nezaplatili měsíce, úrok z prodlení by rostl dál a přidaly by se další sankce, až by souhrn dosáhl zákonného stropu. Příklad je zjednodušený a slouží k vysvětlení principu; aktuální sazbu i limity ověřte podle platných předpisů.

Když prodlení hrozí

Nejlevnější prodlení je to, které nevznikne. Tušíte-li, že splátku nezvládnete, ozvěte se věřiteli dřív, než termín uplyne — mnohdy se dá dohodnout odklad nebo úprava splátek, které narůstání sankcí zastaví. Trvající prodlení totiž může vést až k zesplatnění celého úvěru, kdy věřitel žádá doplacení všeho najednou. Jak postupovat, když se splátky přestávají dařit, rozebírá stránka nemůžu splácet.